每天6.8元，保障500w，中国平安厉害了！(中国平安每天理赔多少亿)

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朋友圈被刷屏了

工作关系，越越的朋友圈大部分都是保险代理人。

虽然早已经不在保险公司任职，但是看看朋友圈，哪家保险公司卖什么产品，哪个地方的分公司又在搞什么活动，一目了然。

就在这几天，越越的朋友圈被一个叫做安心百分百的保险产品给霸屏了！

不看广告看疗效！

越越一般都不看保险公司的宣传，而是看具体的条款，因为条款是决定出险后能不能理赔的唯一标准。

有朋友在平安，给越越发了这款产品的宣传稿和条款。这款产品分为两部分，主险和附加险，投保年龄是18-55周岁，保障期限至75周岁。

主险的责任如下：

主险分两个版本，区别在于，普通版是15年缴费，尊享版是20年缴费。

此外，尊享版多了驾乘意外200w保额的一项责任，也就是说如果是因为驾乘导致身故/全残，可以赔200w，比普通版多100w。

通用的责任有：一般意外100w保额，汽车、轮船、自然灾害300w保额，航空意外500w保额，疾病身故保障，满期退还已交保费。

那主险的保费是多少呢？

看完了主险，再来看附加险，附加险的责任如下：

两个附加险必须组合投保，也就是说，只想加一个附加险是不行的。附加险也分为两个版本，但是责任是相同的。

再看看附加险的保费：

至此，这款保险的基本责任就已经说完了，小伙伴们看明白了吗？

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值得买吗？

估计大多数小伙伴没看明白，即使在平安的代理人，也有不少是糊里糊涂滴。

这也不能怪大家，平安的产品确实比较复杂，为了更好地理解这款产品，还是搬出我们的老王同志举个栗子：

老王，男，今年30岁，购买平安安心百分百尊享版，附加险10份。

缴费情况：主险，一年2500，连交20年，总计50000；附加险，万元保额，30岁的费率是36，买十份就是360，交20年就是7200。

所以，老王同志20年累计保费57200元，享受保障至75周岁，如果期间没出险，75周岁时保险公司把这笔钱再无息还给老王。

在这45年间，老王享受的保障如下：

发生一般意外身故或者全残，可获得保险公司一次性赔偿110w（主险100w+附加险10w），合同结束。

如果老王命很好，人没死，只是断了一条腿，能拿多少钱呢？

答案是按残疾等级赔付，具体看下面的人身保险伤残评定标准（行业标准）：

断一条腿属于5级伤残，5级伤残按照保额的50%赔付，能赔10w的50%，即5w。有人会反驳，你胡说，不应该是100w的50%吗？

先别着急喷我哈，请仔细看主险的责任，主险只保身故和全残，不保伤残。所以断一条腿只有附加险赔，主险不赔的。

全残是什么概念？参照上图的前4项，只断一条腿不算的，需要断两条，最少是断一条，另一条没断也要完全失去功能。

这就是这个保险的第一个坑，主险只保全残，而不保伤残。

如果老王是旅游达人，空中飞人，经常出差或旅游，乘坐公共交通工具身故/全残，可获得附加险10w的赔付外，还有主险的理赔：

乘坐航空工具或列车意外身故/伤残500w；

乘坐客运交通或水上交通或因自然灾害意外身故/全残300w；

驾乘导致意外身故/全残200w；

如果老王在保障期限疾病身故，40岁之前按照已交保费的160%赔付，41-60岁按照已交保费的140%赔付，60岁以上按照已交保费的120%赔付。这里是已交保费，而不是保额，已交保费就是自己交的钱。

如果老王发生意外住院了，住院期间的医疗费用能不能报销呢？答案是不能，因为无论是主险还是附加险，都没有意外医疗的责任，更没有意外津贴。

这就是这个保险的第二个坑，不包含意外医疗，即使因为意外导致住院，也没有一分钱理赔。

那这款意外险能保什么呢？

小的意外，磕磕碰碰，猫爪狗咬的，没有一分钱赔付，因为不含意外医疗责任。

意外残疾，比如断了一条腿，主险不赔，附加险赔。

意外身故/全残，主险和附加险都赔。其它情况（如航空意外）按照不同的理赔标准，赔的更多一点。

如果因病身故，返还已交保费，再多给一点点钱（已交保费的60%—20%不等）。

越越的看法是，这款保险比百万身价能强点，一般意外导致身故/全残能赔100w，而不是10w。但是主险不含伤残责任，没有意外医疗责任，依然是很大的坑。

如果经常出差或者爱旅游，整天飞来飞去的，重点是不差钱，可以买，其他人就算了。

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长期意外险VS一年期意外险

如果这是一款百万身价类产品，越越看都不会看，直接pass。但是看到一般意外身故/全残能赔100w，还值得看看哈。

具体说来，这是一款返还型的长期意外保险，不含意外医疗，主险不含意外伤残。

长期意外险和短期意外险，哪个更值得买？

先亮明观点，越越看性价比，目前看下来，短期意外险更划算，或者说一年期意外险。

有的人可能会担心续保的问题，这里有个情况需要说明下，一般而言，由于意外险不赔疾病，所以也就不存在健康告知，只要能正常工作和生活就能买。

这么说来，续保只跟停没停售有关，跟他之前有没有发生过意外，有没有得过病关系不大。

回答了这个问题，下来再来算算，一年期意外险比起长期险到底有多划算。

越越用微保的护身福意外险做了个对比，100w身故/全残，100w猝死，10w伤残，保费192元/年。比安心百分百便宜2668元。

如果用每年剩的这2688元做理财，5%的收益率，20年后有多少呢？

同样是保100w意外，选择一年期的护身福，剩下的钱做理财，20年后理财收益是92630.96元。这就是越越更喜欢短期意外险的原因。

有的人可能会说了，人家安心百分百有特殊意外，航空意外身故能赔500w呢。

那我要告诉你，这个压根不值钱，我买的中美大都会航意险，100w保额，保障期1年，保费1元钱，没错，就是一块钱。

比起安心百分百的其它责任，而护身福意外险的100w猝死责任的价值要更高。

综上，平安的这款安心百分百，比起那些坑爹的百万身价要好一点，也就仅此而已。

加越越私信，一起聊聊保险那些事儿~~~