什么是银行大额存单？20万买了银行大额存单靠谱吗？（案例分析）-银行大额存单20万起存

昨天有小伙伴很兴奋地和我说自己的20万买了1个月期限的银行大额存单，让我有空的时候帮忙了解一下大额存单的信息，我当时心想：你买都买了才让我去研究，会不会有点迟？不过事后我还是很认真整理了一份资料给TA，以下是关于银行大额存单的一些疑问知识解答，分享给大家一起学习！

-问题汇总-

1. 什么是银行大额存单？

2. 大额存单产品期限有哪些？

3. 银行大额存单和银行大额存款有什么区别？

4. 银行大额存单是否安全？会不会亏损连本金都没有？

5. 银行大额存单是否可以提前支取？取现规则有哪些？

6. 哪些银行可以买大额存单？

-疑问解答-

问题1：什么是银行大额存单？

回答：银行大额存单(Certificates of deposit，CD)，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，于2015年6月15日在我国正式推出，属于存款类产品，它与普通存款的主要区别就是“大额”，即存单门槛较高，认购起点20万，但是它具有“流动性”，可以转让和质押，也就是说大额存单可以通过第三方平台转让；同时通过发行人营业网点，电子银行等自有渠道发行的大额存单，还可以提前支取赎回。

问题2：大额存单产品期限有哪些？

回答：大额存单采用标准期限的产品形式。分别为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种；个人投资者认购大额存单起点金额不低于20万元，机构投资者认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单自认购之日起计息，投资者购买大额存单后，持有至到期，银行就会按照约定的利率计算利息，如果未到期产品想提前支取，则需要关注该银行大额存单提前支取的计息规则。

问题3：银行大额存单和银行大额存款有什么区别？

回答：可能很多人会混淆银行存款、银行大额存款、银行大额存单以及银行理财产品，这大概是对理财风险的认识没有完全明白，以至于自己分不清这些产品。从产品属性来讲，银行存款、银行大额存款、银行大额存单同属于存款产品，一般性的存款产品，在50万元本息以内是一定保本保息的，也就是存款本金和利息都有绝对的保障，是所有金融产品中安全性级别较高的，而银行理财产品则不一样，在资产管理新规出台发布后，所有的理财产品都不再保本保息，包括银行理财产品，全部打破了刚性兑付、不再保本保息。

那么同样是存款类产品，银行大额存单和银行大额存款具体有哪些区别呢？我们可以从以下五个方面来区分：

一、起购门槛

简单理解，大额存单是门槛高的定期存款，购买起点金融≥20万；大额存款根据不同银行有不一样的标准，门槛相对大额存单低。

二、产品期限

银行大额存单分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个定期品种，期间可提前支取赎回，一般大额存款则比较灵活，没有对期限有固定限制。

三、发行方式

大额存单是按期限额发售（比如建设银行2021年第XX期个人大额存单），大额存款则是银行可以随意调整，不会设置全年的发行计划。

四、流动性

银行大额存单可转让、提前支取和赎回，流动性比大额存款更优，以前的大额存单，提前支取还能以靠档利率计息，现在一般改为提前支取部分按银行挂牌活期存款利率计付计息。 而大额存款流动性相对较弱，提前支取损失的利息更多，非常吃亏。

五、计息方式

大额存单计息方式有多种，可以到期一次性还本付息，也可以按月/季/年定期付息、到期还本；大额存款的计息方式只有一种：到期一次性还本付息。

问题4：银行大额存单是否安全？会不会亏损连本金都没有？

回答：安全。前面也有提到，从本质上讲，银行大额存单其实是银行存款，保本保息，所以它的安全性和你在银行的普通存款的安全性是一样的，在我国银行存款保险机构的保障之下，一个存款人在一家银行的存款本息≤50万元都是绝对安全的，包括银行大额存单的存款本息。所以银行大额存单和你普通的存款风险一样，存款本金和利息在50万元以内是有绝对保障的，不需要过多担心本金亏损的问题。

那么本息＞50万的情况下呢？一般情况下，只要存款的银行没有出现风险，无论你在这家银行大额存单金额多大都是保本保息的，不存在亏损的情况。只有当这家银行出现整体风险、破产清算时，本息50万元以上部分才会出现风险，但也不是全部都损失，会通过对银行破产清算进行清偿、破产重组进行补偿以及其他金融机构接管的方式。所以总的来说，银行大额存单安全性是很高的。

问题5：银行大额存单是否可以提前支取？取现规则有哪些？

回答：可以提前支取。银行大额存单本质上是银行存款，持有至到期，银行就会按照约定的利率计付利息，如果未到期想提前支取，则需要关注该银行大额存单提前支取的计息规则，不同银行规则不一样，一般提前支取部分都是按支取日该银行挂牌活期存款利率计付利息，但是要特别留意该银行在提前支取规则里是否对支取次数有限制。

问题6：哪些银行可以买大额存单？

回答：首批大额存单发行机构包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行9家银行，面向个人投资者认购起点金额20万元，机构为1000万元。同时，大额存单利率比央行同期定存基准最高上浮40%，投资者可以在发行方的营业网点、电子银行购买，也可以在金融平台及中国人民银行认可的其他渠道购买。

目前，银行大额存单都是电子凭证，没有纸质清单，他们存在银行卡，如果大家存了一笔大额存单不放心，可以用银行卡核对，或者在银行的机器上打印大额存单的余额进行确认，也可以通过手机银行等渠道查询。

以上就是关于银行大额存单的疑问解答。